Рынок потребительского кредитования

Стремительный рост рынка банковских услуг и продуктов, наблюдаемый в настоящее время, не в последнюю очередь связывают с развитием рынка потребительского кредитования. Это один из наиболее динамично развивающихся секторов банковской экономики. В свою очередь это зависит от таких факторов, как рост экономики в целом, увеличение реальных доходов населения, укрепление национальной валюты и других экономических показателей.
Этим обусловлен огромный интерес к потребительским кредитам, как со стороны потенциальных потребителей этого банковского продукта, так и со стороны экономистов.

Первых интересует практическая сторона вопроса: как и где получить кредит, какие документы потребуются, возможные риски и их последствия, минимизация материальных затрат по банковским кредитам, выбор наиболее оптимальной схемы взаиморасчетов по кредиту.
Экономистов интересуют возможные перспективы развития этого сектора экономики и его последствия. Некоторые аналитики рынка потребительского кредитования и таких его секторов, как нецелевые кредиты без обеспечения, автокредиты, ипотечные кредиты, высказывают прогнозы возможного кризиса банковской системы и экономики страны в целом.
Этот вариант развития событий связывают с тем, что в месте с ростом денежной массы, полученной по кредитам, увеличивается количество случаев невозврата кредитов.

Эти опасения могут иметь под собой только весьма условные основания.
Дело в том, что в прошлом году объем всех потребительских кредитов составил 5,6% от суммы внутреннего валового продукта, а процент невозвратов составляет и вовсе незначительное количество.
Учитывая динамику развития рынка потребительского кредитования, которая составляет около 40% в год, можно ожидать, что к 2008 году объем кредитов составит 8% ВВП.
В странах развитой рыночной экономики, таких как Франция и Германия, эта цифра составляет около 20%.
Так же следует отметить, что основная масса невозвратов приходится на нецелевые кредиты без обеспечения и краткосрочные товарные кредиты.
Между тем, невозврат по таким банковским продуктам, как ипотечные кредиты и автокредиты составляет не более 1% - 2%. В случаях предоставления таких кредитов банки более тщательно подходят к подбору клиентов и клиенты соответственно гораздо подробней изучают возможные риски и ответственность по ним.

Наибольший интерес со стороны потенциальных клиентов вызывают такие банковские продукты, как ипотечные кредиты и автокредиты.

Ипотечный кредит

Что такое "ипотечный кредит"?
Сегодня в самом узком смысле слова ипотека – это способ купить квартиру, внеся сначала только 10-30% ее стоимости. И въехать. Оставшуюся сумму банк выдает в качестве кредита сроком на 10-30 лет. Вы покупаете жилье, становитесь его собственником и выплачиваете кредит (долг и проценты), живя уже в новой квартире.
Подробнее. Ипотека, или ипотечный кредит, – это кредит (сумма денег) под залог недвижимости. Этот кредит может выдаваться на разные нужды, но в большинстве случаев его берут для покупки жилья. Это означает, что вы берете в банке нужную вам денежную сумму (кредит) под проценты и покупаете квартиру. А потом, если выплатить долг не получается, банк имеет право забрать ту недвижимость, которая была у вас заложена. Эта недвижимость, которая обеспечивала ваш кредит. Залогом, например, может быть уже имеющаяся у вас квартира или та, которую вы покупаете, используя деньги банка. Это, кстати, наиболее распространенное направление ипотечного кредитования – кредит под залог приобретаемой квартиры.

Авто кредит

Автокредит - это современная и удобная услуга для клиентов, предоставляющая возможность приобрести автомобиль, который Вам нравится, при отсутствии всей суммы.
Деньги за него выплачиваются в течение определенного срока, оговоренного в договоре с банком. На сегодняшний день автокредит – это самый популярный вид целевого кредитования. Доля автокредита на рынке потребительского кредитования неуклонно растет, также растет и количество банков. В сложившейся конкуренции банки стремятся к улучшению условий кредитования: снижают процентные ставки и суммы первоначального взноса, уменьшают сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов, изменяют требования к заемщикам.